credito: Immagine © Time.comDanage dal terremoto del 1989 in California.Quando l'argomento è i terremoti, si pensa naturalmente alla California e in effetti la California è uno dei più inclini ai terremoti dei 48 stati inferiori. Tuttavia, i terremoti non sono esclusivi della California. L'intera costa del Pacifico degli Stati Uniti condivide quei difetti geologici che periodicamente scuotono la California, con il titolo di frequenza di tremore che va in Alaska. La California non arriva nemmeno al secondo posto in quella categoria: il secondo stato più scosso dal terremoto è l'Oklahoma dell'entroterra, dove lo smaltimento delle acque reflue dall'industria petrolifera e del gas ha scatenato un drammatico aumento dell'attività sismica. In tutto, più di 20 stati hanno registrato notevoli terremoti negli ultimi 30 anni. Mentre i terremoti non sono mai del tutto prevedibili, le compagnie assicurative misurano i loro tassi di polizza sulla base della probabilità, rendendo il costo dell'assicurazione sismica molto più elevato per coloro che vivono in aree sismicamente rischiose.
L'assicurazione del noleggiatore esclude i terremoti
L'assicurazione del noleggiatore ha lo scopo di proteggerti dalla perdita di incendi, furti, atti vandalici e da responsabilità in caso di lesioni alla persona in affitto. Esplicitamente non coprire eventi di "movimento della terra", come un terremoto, frane ed eruzioni vulcaniche. L'assicurazione del noleggiatore può tuttavia coprire danni o perdite di incendio anche se è una conseguenza di un terremoto.
credito: Immagine © InsideEnergy.org Un terremoto ha causato il crollo di questo edificio a Cushing, in Oklahoma.Come viene offerta la copertura antisismica
Laddove viene offerto, l'assicurazione antisismica può essere disponibile come polizza autonoma o come pilota per l'assicurazione del locatario. Non tutte le compagnie assicurative lo trasportano. In California, le società che non dispongono di una propria politica antisismica sono tenute a partecipare a una compagnia assicurativa quasi pubblica chiamata California Earthquake Authority, oppure CEA, che stabilisce copertura, tariffe, franchigie e limitazioni.
Nelle regioni in cui è probabile l'attività sismica, l'assicurazione per i terremoti è costosa. Le tariffe variano in base alla quantità di copertura scelta, da una tariffa base di $ 5.000 fino a $ 200.000, e all'importo della franchigia, espresso come percentuale dedotta dal reclamo. Alcuni beni personali, come opere d'arte, ceramiche e oggetti in vetro, veicoli a motore e animali domestici sono esclusi dalla copertura e il rimborso per determinati articoli come computer e stampanti sarà esplicitamente limitato. Parte dell'esercizio per determinare se una politica di terremoto o pilota valga l'investimento è stimare il costo di sostituzione degli oggetti di proprietà personale che sarebbe incluso nella copertura meno la franchigia, quindi confrontarlo con il costo della politica.
Un componente della copertura assicurativa antisismica che potrebbe essere altrettanto prezioso per te come il rimborso della proprietà personale è il perdita di utilizzo copertura. Scegli il limite per la copertura che desideri, da $ 1.500 a $ 100.000. La perdita d'uso paga le spese di soggiorno, entro un termine ragionevole, mentre non si è in grado di vivere nel proprio appartamento. La copertura per perdita d'uso non è deducibile.
Dove è possibile ottenere l'assicurazione antisismica
La compagnia che fornisce l'assicurazione del tuo affittuario, se ce l'hai, può anche offrire un pilota aggiuntivo per i terremoti. In caso contrario, dovrai procurarti una politica autonoma. L'ufficio del commissario assicurativo statale dovrebbe essere in grado di fornire un elenco di assicuratori.
In California, l'Autorità per i terremoti fornisce un elenco di compagnie assicurative che partecipano al loro programma di copertura assicurativa. Mentre il costo dell'assicurazione antisismica nelle aree sismicamente attive è sempre elevato, i prezzi varieranno in base a fattori quali l'età dell'edificio e la sua costruzione. Mentre le specifiche dell'edificio che ospita il tuo appartamento non influiscono sul costo dell'assicurazione del locatario, che copre solo i tuoi effetti personali, la relativa probabilità che il tuo edificio possa crollare entrerà nel prezzo dell'assicurazione antisismica.
credito: Immagine © Crosscut.comDagaggio a Seattle da un terremoto del 2001.Come presentare una richiesta di assicurazione per terremoti
In caso di terremoto, è importante segnalare al più presto eventuali danni o perdite. Quando chiami, la tua compagnia assicurativa aprirà un reclamo. Salvare il numero del reclamo per facilitare ulteriori comunicazioni. Chiedi che la società ti assegni un regolatore dei sinistri. Il regolatore dei reclami può non solo valutare il danno alla proprietà ma anche affermare la necessità di presentare un reclamo contro la parte di perdita dell'uso della copertura. Aspettati che le conseguenze di un evento sismico siano instabili e caotiche. Tieni un registro accurato di ogni comunicazione con il tuo assicuratore, inclusa la data, con cui hai parlato, cosa è stato discusso e cosa è stato promesso come passi successivi.
Pesatura del valore dell'assicurazione antisismica
Se stai indagando sull'assicurazione sismica per gli affittuari, è probabile che tu viva in un'area in cui un terremoto è più che possibile. Anche le compagnie assicurative lo sanno e elaborano le disposizioni della loro copertura per ridurre al minimo il gioco d'azzardo da parte loro. Se l'assicurazione per il terremoto è un buon investimento per te come affittuario può dipendere da quanto presto accadrà il prossimo terremoto e da quanto sia grave. Le compagnie di assicurazione sperano di raccogliere più soldi in premi di quelli che pagheranno in sinistri. Il denaro che pagheresti per la copertura potrebbe essere investito meglio in misure preventive, come cinghie di fissaggio per proteggere i tuoi componenti elettronici, immagazzinaggio accurato di rotture e in un conto di risparmio bancario contro le emergenze. Qual è la scommessa migliore? Solo il tempo lo dirà.
