credito: illustrazione di Benedikt Rugar, © 2018 THE NEW YORK TIMESEcco alcune delle migliori app e servizi per aiutarti a mantenere i tuoi soldi in pista, sia che tu non abbia mai creato un budget sia che tu sia un investitore esperto.
BILANCIO E MANTENERE LA PISTA DI BILL
Menta: la menta è uno degli strumenti di budgeting online più popolari e per buoni motivi. La loro app Web semplifica l'impostazione dei budget per le tue spese, monitora la quantità di denaro che ricevi ogni mese e mantieni le tue spese. Dopo aver collegato i conti di spesa al servizio, i tuoi acquisti vengono automaticamente classificati come ristoranti, generi alimentari, bollette: puoi persino impostare le tue categorie e regole per gli acquisti.
A chi serve: chiunque desideri monitorare la propria vita finanziaria, inclusi bollette, punteggio di credito e budget, in un unico posto.
Hai bisogno di un budget: hai bisogno di un budget è un'altra opzione popolare tra i principianti e gli esperti di finanza personale. Questo strumento non è gratuito. YNAB ti costerà $ 6,99 al mese, ma a quel costo avrai accesso a seminari di alfabetizzazione finanziaria e una comunità in cui puoi incontrare e chattare con altri utenti sui tuoi progressi finanziari. Come Mint, puoi utilizzare YNAB tramite la sua app Web online o scaricare l'app sul tuo telefono.
YNAB è anche lo strumento di budget preferito di Wirecutter, una società del New York Times che recensisce e raccomanda i prodotti. (YNAB attualmente offre tre mesi gratuiti ai lettori di Wirecutter.)
Per chi è questo: i superpensori che hanno bisogno di un piccolo aiuto extra per tenere traccia dei loro soldi. Più approfondito e pratico di Mint, l'obiettivo di YNAB è farti monitorare ogni centesimo e rimanere regolarmente al passo con le tue finanze. Tagga e classifica ogni dollaro delle tue entrate e allochi il modo in cui le spendi ogni mese.
PAGAMENTO DEL DEBITO
Obiettivi di menta: anche se avessi già sentito parlare di menta, potresti non aver sentito parlare della funzione Obiettivi di menta, che ti aiuta a creare un obiettivo finanziario e quindi a monitorare i tuoi progressi verso tale obiettivo.
A chi serve: questo strumento è particolarmente utile per pagare più debiti con carta di credito. La menta ti darà un piano per pagare ogni debito, quindi tenere traccia dei tuoi progressi per te.
SoFi: SoFi è una società di servizi finanziari popolare tra i mutuatari che rifinanziano i prestiti agli studenti. Il rifinanziamento o il rollover dei prestiti in un nuovo prestito con un tasso di interesse inferiore non è sempre la mossa finanziaria ideale (si potrebbero potenzialmente perdere i benefici del prestito federale e le opzioni di soccorso), ma SoFi sembra rimanere fedele al loro impegno per aiutare gli utenti a ottenere senza debiti, offrendo seminari sul denaro e strumenti per aiutarti lungo la strada. (Rivelazione: ho fatto un Q. e A. con SoFi mentre promuovevo il mio libro "Get Money".)
A chi serve: mutuatari con tassi di interesse insolitamente alti. Le percentuali annue di SoFi sono relativamente basse, con tassi variabili che vanno dal 2,5 percento circa al 7,5 percento per i pagamenti automatici.
Unbury.me: Unbury.me ti consente di tenere traccia dei tuoi debiti senza collegarli a nessuno dei tuoi account online o persino creare un accesso. Digiti semplicemente i tuoi prestiti a mano nel loro calcolatore e unbury.me li organizzerà e ti fornirà un piano di pagamento.
A chi serve: chiunque cerchi una soluzione semplice per la gestione del debito, con un piano di payoff semplice e senza fronzoli.
RISPARMIARE SOLDI
Qapital + IFTTT: Qapital è un'app mobile che rende divertente il risparmio di denaro (beh, tanto divertente quanto il risparmio può essere). Dopo aver collegato i tuoi conti bancari e le carte di credito all'app, puoi trasferire denaro sul tuo conto Qapital automaticamente usando una delle loro regole.
Ad esempio, la sua regola "Piacere colpevole" salva automaticamente un determinato importo nel tuo account Qapital ogni volta che passi in un negozio specificato. La sua "regola di libero professionista" consente di risparmiare una percentuale di qualsiasi deposito superiore a $ 100 nel tuo account.
Per chi è questo: coloro che vogliono sfruttare le proprie finanze. Puoi collegare Qapital a uno strumento online chiamato If This, Then That. IFTTT collega le app e le funzionalità utilizzate sul telefono o sul computer in modo da poterle utilizzare insieme. Ad esempio, esiste una ricetta IFTTT che salva nel tuo account Qapital se i tuoi obiettivi Step Fitbit non vengono raggiunti. Un'altra ricetta ti pagherà automaticamente ogni volta che vai in palestra. Ancora un'altra ricetta salverà ogni volta che completi un'attività nella tua lista di cose da fare.
Tip Yourself: anche se ha meno fronzoli di Qapital, Tip Yourself è un'altra buona app per risparmiare di tanto in tanto. L'app ti incoraggia a "dare la mancia" ogni volta che vai in palestra, salta un acquisto d'impulso o rispetta il tuo budget, ma spetta a te decidere quando e quanto pagarti. Non è automatico, ma l'app ti consente di fissare determinati obiettivi per il tuo salvataggio. Mentre ti avvicini al tuo obiettivo, vedrai riempire il tuo barattolo di punta virtuale.
A chi serve: chiunque desideri un modo semplice e pratico per risparmiare denaro extra.
PAGAMENTI DI SPLITTING
Dividi: questa app per telefono semplifica la suddivisione di tutto, dal conto della cena all'affitto. Calcolerà anche la quota di tutti e terrà traccia di qualsiasi I.O.U.s.
Per chi è questo: è meglio per gli affittuari con più coinquilini, ma funziona bene per qualsiasi tipo di transazione che necessita di essere divisa.
Venmo: Venmo è un'altra app popolare che funziona con PayPal per facilitare agli utenti lo scambio o la richiesta di contanti. Puoi utilizzare anche la sezione dei memo dello strumento per includere note rapide.
Per chi è: amici che hanno bisogno di un modo semplice per dividere il conto della cena o altre spese.
Unbill: Unbill si collega ai fornitori di fatture online in modo da poter effettuare pagamenti mensili automatici e suddividerli tra un gruppo di coinquilini o amici.
Per chi è: amici, coinquilini o famiglie che condividono le bollette mensili.
MONITORAGGIO DEL TUO CREDITO
Se trovi difficile fidarti di un servizio gratuito di monitoraggio del credito, il tuo scetticismo non è infondato. Nel corso degli anni, una manciata di servizi di monitoraggio del credito "gratuiti" sono stati nei guai per aver ingannato i clienti in un servizio mensile. Tuttavia, ci sono molte opzioni affidabili disponibili e di seguito alcune delle migliori. Come regola generale, un servizio gratuito non dovrebbe mai chiederti i dati della tua carta di credito per verificare il tuo credito.
Credit Karma: i punteggi e i rapporti di credito possono essere difficili da decifrare e Credit Karma ti dà una visione libera di entrambi, rompendo le basi. Lo strumento descrive in dettaglio diversi fattori che influenzano il tuo punteggio, come l'età media di tutti i tuoi conti di credito e la quantità di credito che utilizzi, qualcosa che viene formalmente chiamato utilizzo del credito. Anche il credito Karma monitora il tuo credito, in modo da poter ricevere notifiche se qualcuno apre un account fraudolento a tuo nome, una funzione che è particolarmente utile alla luce della violazione dell'Equifax dell'anno scorso.
A chi serve: consumatori che desiderano una ripartizione di base e di facile lettura del loro punteggio di credito e della loro storia. Un reclamo del consumatore su Credit Karma e servizi simili è che il punteggio è diverso da quello che i clienti possono vedere su altri siti di monitoraggio del credito. C'è una semplice spiegazione per questo: non hai solo un punteggio di credito! I consumatori hanno molti punteggi di credito.
Menta: se stai già utilizzando Menta, potresti anche avere accesso alla loro funzione di punteggio di credito gratuito. Come il credito Karma e un altro servizio chiamato WalletHub, Mint suddivide i fattori di credito e rivela gli elementi potenzialmente negativi nel rapporto. Puoi anche esplorare un po 'di dettagli con ogni fattore. Ad esempio, Mint ti dice quando hai aperto account specifici e come li hai utilizzati nel tempo. Il tuo punteggio di credito viene aggiornato mensilmente.
A chi serve: utenti di Mint esistenti che desiderano un modo semplice per monitorare il proprio credito.
AnnualCreditReport.com: infine, il sito web AnnualCreditReport.com è l'unica fonte di rapporti di credito autorizzata dalla legge federale. Se desideri una copia del tuo rapporto di credito effettivo, piuttosto che una semplice rottura da una terza parte, questo è il sito web da visitare.
Hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito di ciascuno dei tre uffici (Equifax, Experian e TransUnion) ogni anno. È possibile controllare tutti questi report contemporaneamente su AnnualCreditReport.com o spaziarli nel corso dell'anno.
Quando richiedi la tua segnalazione, il sito farà una serie di domande per verificare la tua identità, incluso il tuo numero di previdenza sociale. Il sito assicura ai visitatori che utilizzano "il più alto livello di crittografia del certificato SSL" per proteggere i tuoi dati.
Per chi è questo: tutti! Ma in particolare, i consumatori che desiderano consultare una copia effettiva del loro rapporto di credito. Tieni presente che AnnualCreditReport.com non offre un punteggio di credito, in quanto il rapporto e il punteggio sono due cose diverse. Quando i finanziatori controllano il tuo credito, il tuo rapporto ha molto più peso del tuo punteggio. Il tuo punteggio è semplicemente un indicatore che riassume ciò che è nel tuo rapporto.
GESTIONE DEI TUOI INVESTIMENTI
Investire è il passo logico successivo dopo che hai risparmiato almeno sei mesi di spese di soggiorno in contanti - più se il tuo costo della vita è particolarmente elevato - hai massimizzato i tuoi contributi 401 (k) ($ 18.500 per le persone sotto i 50 a partire da questo anno) e hai studiato altre opzioni di investimento, come gli IRA.
Capitale personale: quando si tratta di gestire i tuoi investimenti, il capitale personale è lo strumento da battere. Il sito Web, che è anche disponibile come app sul tuo telefono, offre un approfondimento nel tuo portafoglio, indicandoti in quali settori investi, in quali settori dovresti investire di più e in che modo i tuoi investimenti si sono comportati nel tempo rispetto ai S & P 500, che è "l'indice ponderato per la capitalizzazione di mercato delle 500 maggiori società statunitensi quotate in borsa per valore di mercato".
A chi serve: Investitori personali che vogliono approfondire e comprendere il proprio portafoglio. Compilerai un profilo di base che indica al capitale personale come dovrebbero apparire i tuoi investimenti, a seconda di quando vuoi andare in pensione e di quanto bene tolleri il rischio. Una volta aggiunti i conti di investimento, Personal Capital ti fornisce informazioni dettagliate su tutto, dalle commissioni di investimento ai futuri benefici previdenziali previsti. È tutto ciò che devi sapere sui tuoi investimenti in un unico punto.
Ghiande: le ghiande ti aiuteranno a investire i tuoi soldi in modo da poter ottenere un ritorno migliore. Acorns ti consente di investire con le modifiche di riserva, semplificando qualcosa che altrimenti sarebbe abbastanza intimidatorio. Puoi iniziare a investire con pochi dollari e Acorns farà il lavoro per te.
Ricorda: la versione standard di Acorns non è un conto pensionistico, tuttavia, e quindi non presenta gli stessi benefici fiscali che la maggior parte dei conti pensionistici include. Come osserva il loro sito Web, "potrebbe essere necessario pagare le tasse su plusvalenze realizzate, dividendi ricevuti e altre transazioni che si verificano nel tuo account Acorns". Di recente, tuttavia, la società ha lanciato Acorns Later, che in effetti è un conto pensionistico individuale.
Per chi è questo: risparmiatori che vogliono portare i loro risparmi al livello successivo. Sebbene tu abbia la fortuna di ottenere l'1% di interesse con i conti di risparmio più tradizionali, investire in un ampio mercato azionario teoricamente (e storicamente) produrrà risultati migliori.
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